Tag Archives finansije

Finansije: Vrijeme je da uvedete pravila

Kako se suzdržavati od otvaranja novčanika i druga novčana pravila!

Svakodnevno se susrećemo sa finansijskim izazovima, svuda oko nas su primamljivi izlozi, proizvodi, a tako im se teško oduprijeti. Kako bi sačuvale sebe od prekomjernog trošenja, za vas smo pripremile nekoliko trikova koji vam mogu pomoći u tome. Naoružajte se mrvicom hrabrosti i pametnim potezima, jer kad su finansije u pitanju, vrijeme je da uvedete pravila!

 

  1. Fokusirajte se na ono što je bitno

Šetate ulicom, a izlozi su puni blještavih natpisa o sniženjima? Vaš mobitel i e mail svakodnevno primaju poruke o nevjerovatnim akcijama? Ne zalijećite se! Ne krećite odmah sa kupovinom, razmislite, organizirajte se! Kada dobijete info o sniženjima, studiozno pregledajte svoj ormar! Mnoga istraživanja pokazuju da žene prekomjerno potroše tokom sniženja , a kada dođu kući shvate da su većinu toga uzalud kupile.

  1. Počistite gomile stvari

Istraživanja iz decembra 2013 pokazuju da impulsivno više kupujemo ako kod kuće imamo gomile stvari koje ne sređujemo. Haotično okruženje stvara u ljudima osjećaj da imaju slabu kontrolu na svijet oko njih, pa prave ishitrene odluke kojima će nadomjestiti taj osjećaj.

  1. Pravilo: Podijeli na 5

Lauren Lynes, američka financijska savjetnica daje moguće rješenje. Počnite sa iznosom svojih mjesečnih primanja. Oduzmite iznos mjesečnih računa; iznosa školovanja djece , mogućih osiguranja kao i računa za prehranu i higijenu. Iznos koji vam ostaje podijelite sa 5. Jednu petinu od toga ostavite na zasebni račun ili u kovertu kao novac za vaš ljetni odmor, vanredne troškove itd. Ostale 4/5 su vaš novac koji trošite mjesečno. Svaku petinu tretirajte kao vaš sedmični džeparac. Dijeljenje novca odmah na početku trenira vaš mozak za buduće zadatke.

  1. Izbjegavajte nositi novčanik određenim danima

Subotom – jer tada imate više vremena za shopping. Umjesto toga šetajte radnjama bez novčanika, ili sa vrlo malo novca u njemu (i bez kartica molimo!), jer nećete pokleknuti pred izazovima. Isprobavajte odjeću i obuću, odaberite šta želite kupiti i vratite se u limitirano vrijeme koje morate iskoristiti samo za kupovinu tog odjevnog predmeta. Npr: pauza na poslu: uđete, znate šta želite, pronađete svoj broj, platite i odmah se morate vratiti na posao. Također izbjegavate – Dan kada primate platu! Osjećaj velike količine novca u vašem novčaniku je nezaboravan. Ali ne dozvolite da vas zanese na neke nepredviđene kupovine.

  1. Razmislite o svojoj svakodnevnoj ishrani

Mnoge žene ne shvataju koliko im novca klizi kroz prste tokom svakog dana. Naručivanje ručka, kupovanje čokoladica, grickalica, sokova. Popišite na papir svakodnevne male izdatke i izračunajte na kraju svakog mjeseca. Iznenadićete se koliko bespotrebno trošite i da za taj iznos možete kupiti lijepi odjevni predmet ili platiti preostale račune.

  1. Liste, liste, liste

Znamo da možda djelujete kao control freakovi i previše odgovorni bez trunke spontanosti, ali vjerujte nam – liste kupovine su vam vaš najveći prijatelj. Od listi namirnica za kuću do shopping liste, mentalno vas ograničavaju na pažljivo odabrane predmete. Ponekad vas lista može spasiti od prekomjernog trošenja. Dovoljan je mali blokić i olovka ili vaš pametni telefon!

 J.H.

Mijenjanje karijere: Da ili Ne?

U ovim teškim vremenima često razmišljamo o promjeni karijere, ali se ne usuđujemo. Rijetki od nas rade posao koji vole i za koji su se školovali. Mnogi  misle da neće uspjeti ako se okušaju u nečemu drugačijem, i pitaju se jesu li spremni za to. „Ako razmišljate o promjeni karijere, i  da dobijete pozitivan rezultat ono što vam treba jeste: jasnoća, hrabrost, samouvjerenost i kompetencija“ kaže Kathy Caprino iz magazina Forbes, „bez tih stvari ćete se teško boriti i nećete uspjeti“.

Mijenjanje karijere

Morate biti emocionalno i  profesionalno spremni da se vaša sfera poslovanja potpuno promijeni.  Velika stvar je skinuti ružičaste naočale kakve ste možda imali i pogledati svoj dotadašnji profesionalni život, da li ste uspjeli ili ne. I pripremiti se za sve izazove koji vas očekuju.
Postoje tipične pogreške koje se rade prilikom mijenjanja karijere, koje mogu ugroziti sve aspekte života.

1. Bježanje od karijere, jer vjerujete da niste uspjeli

Ako se i dalje borite na radnom mjestu, i čekali ste jako dugo da napravite promjenu  vaše trenutne situacije , najvjerovatnije radite posao koji mrzite ili osobe s kojima radite. I želite pobjeći od toga glavom bez obzira. Rješenje je da ne čekate toliko dugo da mrzite i sebe i svijet oko sebe. I nemojte pokleknuti prije nego što učinite sve da situaciju popravite. Pokušajte da zadobijete više pouzdanja, radite na sebi, dodatno se educirajte,  poboljšajte vaše vještine – e tek onda napustite posao koji ne volite. Ako se ne suočite sa problemima koji se mogu riješiti, na iste ćete naići na narednom poslu i to je neminovno.

Mijenjanje karijere

2. Napravite financijski plan

Neko ko želi promijeniti karijeru mora  imati financijsku sigurnost – što je u ovim vremenima teško. Ali ne mislimo samo na novac u banci, ako imate neku drugu sigurnost ili opciju na koju se možete pouzdati, to također vrijedi . Preseliti se kod roditelja, pomaganje ostalih članova porodice i prijatelja  – dakle trebate pomoć iz vana. Uz to morate napraviti temeljito istraživanje koliko vam se zapravo isplati mijenjanje karijere  – bez emocija i razmišljanja: „Hajde da krenem u to, sve će se samo posložiti na kraju“. Ako nemate novca, nemojte ništa raditi dok ga ne zaradite, posudite ili smanjite svoje troškove na minimum, a ostatak čuvate.

3. Namjerite se na „pogrešnu formu“ posla

U odluci o mijenjanju karijere , morate prvo definirati suštinu novog posla.  Koje vještine i talente mogu da iskoristim, koji rezultat želim postići. Koje izazove želim da prihvatim, te kakva će mi biti financijska realnost.  Morate tačno znati koji su zahtjevi nove karijere i da li se možete boriti s tim.

4. Ne „kopate“ dovoljno duboko

Hajde da predpostavimo da ste bili TV producent 10 godina, i sada razmišljate o profesiji edukacije. Morate dobro razmisliti o tome zašto vam je palo na pamet da se bavite tom „novom“ profesijom. Ovo će možda zahtjevati da se dobro preispitate,  da li će vam zaista ta nova karijera pomoći u životu, donijeti vam sreću i zadovoljstvo.

Mijenjanje karijere

5. Brzo odustajete

I na kraju, mijenjanje karijere nekad donosi i brzo odustajanje od nje. Ne možete promijeniti karijeru bez značajnog truda,  ulaganja vremena , obaveza … Ljudi misle da će promjena doći preko noći ili u nekoliko mjeseci. Toliko su željni ( ili beznadežni)  da ostave iza sebe ono što ih je činilo očajnim, da jednostavno ne izdrže onoliko koliko trebaju do njihove nove destinacije.

U nedavnim studijima 80 % zaposlenih ljudi žele otići sa svog radnog mjesta, nezadovoljni su. To je fenomen koji dobija status epidemije. Ako želite promjenu karijere, krenite na put istraživanja, ali imajte na umu ove navedene stvari.

I na kraju promatrajte vaš život, i mogućnost promjene karijere sa široko otvorenim očima, sa ozbiljnošću, rigoroznošću i obavezom – toliko zaslužujete!

Izvor: Forbes

Novčane greške koje pravimo

Provjerite koje to novčane greške najčešće pravimo prema knjizi ” Generacija zarađuje:  profesionalni vodič za potrošnju  i investiranje ” autorice Kimberly Palmer, novinarke U.S News-a.

Budžetiranje na kratkoročne staze

Istraživanja sugeriraju da kreiranje godišnjeg budžeta umjesto mjesečnog, bolje prolaze, više zbog toga što se mi osjećamo manje pouzdani sa kreiranjem budžeta za veći period, i zato više  razmišljamo i pazimo na stavku dodatni troškovi. U jednoj studiji, studenti su pretjerali svoj mjesečni budžet sa potrošnjom više od 40 % , dok su godišnji budžet prešli samo za 3 %.

Pretjerana potrošnja na kućanstvo

Gotovo je nemoguće napredovati sa finansijama ukoliko imate idealni omjer na ono što potrošite tri puta više priliva novca. Ali kažemo to je idealna računica. Mnogi ljudi se spotaknu u financijama upravo na potrošnju u kućanstvu. Financijski savjetnici predlažu da se 1/3 odvoji odmah novca za kućanske potrepštine. Ali za mnoge ljude to je gotovo nemoguće.

Preskakanje ulaganja u karijeru

Ulaganje  u karijeru, kursevi, razvojni programi vam mogu pomoći u pronalasku drugog posla ili da se izvadite iz rutine karijere. Postoje određene cijene za određene kurseve, ali je mnogo jeftinije ponekad izvesti na ručak ili naći se na neobaveznoj kafi sa iskusnijim kolegama pa ih upitati za savjet. Ako npr niste vješti u kompjuterskim programima, zamolite prijatelje da vam pomognu u savladavanju određenog programa, a vi im zauzvrat skuhajte nešto, kupite neku sitnicu… To je dobitak za obje strane!

Zaradite novac sa više strana

Prosječan uposlenik promjeni 10 poslova do svoje 36 godine. Neki od njih su volonterski, a mnogi dolaze tokom otkaza. Zaradite novac sa više strana i imaćete bolju financijsku stabilnost. Znamo da je teško boriti se samo s jednim poslom, a kamoli s njih više, ali ovdje mislimo na freelance posao poput čuvanja djece preko vikenda, davanja instrukcija učenicima, kucanja i prevođenja tekstova, izradu nakita i drugih zanimljivih malih obrtničkih poslova na kojima možete zaraditi, pa makar nešto simbolično.

Dugovanja

Nije svako dugovanje loše. Ako vam ono omogući povratak u školu ili napredovanje u poslovnom svijetu, onda je to pametno ulaganje. Ako ste toliko uplašeni od dugovanja, i definitivno ih izbjegavate, onda ustvari propuštate možda dobre prilike koje vam mogu poboljšati život. S druge strane ako stalno uzimate kredite i navikli ste jednostavno da ih imate, možete se izgubiti u njima, previše dugovati bez mogućnosti vraćanja na vrijeme.

Pokušavate pobijediti tržište dionica

Pronaći pravo vrijeme za ulaganja je poput gledanja u kristalnu kuglu. Zato je najbolje ulagati malo po malo, raspitati se o tržištu. Ta mala ulaganja su najsigurniji način s obzirom kako se berze danas ponašaju.

Ako ste krenuli u ulaganje sa barem malim dijelom novca koji imate, i stalno ste zakačeni na berzu i gledate uspone i padove svojih dionica, samo ćete sebe izludjeti i stalno biti pod stresom. Umjesto toga fokusirajte se na hobije, porodicu, izlazite malo vani. Izbjegavajte novosti sa televizije koje se bave stanjem na berzi kao što su krahovi. Ako su vaše investicije male i išli ste na sigurne varijante, tada ste uradili najpametnije što ste mogli i ne možete ništa mijenjati.

Pretjerano trošite na poklone

Rođendani, godišnjice, nova godina – svaki mjesec morate kupiti barem nekoliko poklona. To je u redu, ako su vam pokloni skromni, ciljani i personalizirani. Međutim ako ste široke ruke i volite davati ekstravagantnije poklone, godišnje potrošite sigurno više nego što zapravo želite, a taj novac možete iskoristiti za nešto drugo. Također sebi pokušajte ugađati malim sitnicama, ne mijenjajte često tehnologiju poput televizora, laptopa, mobitela…

Podcjenjujete porez

Osobe koje zarađuju mimo svoje plate, od freelance posla ili biznisa sastrane imaju mogućnost puno više izgubiti kada dođe vrijeme za prijavu poreza. Provjerite sve detalje vezane za prijavu i dobro čuvajte dokumentaciju.

Kako se riješiti duga sa kreditnih kartica?

Kreditne kartice su pouzdan, opšte prihvaćen i lagan način da plaćate robu i usluge koje koristite svakodnevno. Ono čega niste svjesni, svaki puta kada provučete karticu, je da ovaj način plaćanja ustvari košta, i to mnogo, jer ste kao korisnik kartice ustvari i dužnik, a na dug koji ona sa sobom nosi dolaze i kamate i drugi vidovi troškova.

kreditne kartice

Ovoga puta donosimo vam nekoliko savjeta koji bi trebali da vam pomognu riješiti se dugova na karticama.

  • Jedan od najbržih načina da se riješite kreditne kartice je da svoj dug prenesete u drugu banku koja nudi niže kamate. Zapamtite jedno, ma kako vaš dug na kartici bio “neotplativo veliki” NIKADA ne uzimajte drugu karticu kako biste pokrili dug sa prve. To je, kažu stručnjaci, najgori mogući finansijski potez koji neko može da povuče. Raspitajte se u nekoliko banaka o uslovima otplate koji oni nude i prenesite svoj dug u onu koja vam nudi najbolju opciju. To može biti duži rok otplate, manje kamate, otplata bez dodatnih troškova (obično administrativni i nepotrebni) i sl.
  • Razgovarajte sa svojom bankom i zatražite manje kamate. Kada im objasnite da ste našli banku koja vam nudi bolje uslove otplate i da želite svoj dug prenijeti tamo, oni su spremni na sve kako bi vas zadržali kao klijenta, pa moguće i na niže kamate.
  • Otvorite si debitnu karticu radije nego kreditnu. Debitna kartica je kartica sa pokrićem, a ono leži u vašoj mjesečnoj plati. Visa i MasterCard nude mogućnost posjedovanja debitnih kartica, koje možete koristiti kao da su kreditne ali ne upadate u dublje dugove nego koristite onoliko novca koliko imate na svom računu, eventualno nešto više uz dozvoljeno prekoračenje. Moglo bi se reći da debitne kartice rade na principu “pretegni se koliko si dug”.
  • Ako ste svjesni činjenice da je vaš dug na kreditnoj kartici prevelik, poništite je i koncentrirajte se na otplatu trenutnog duga. Ako imate velik dug na kartici i nastavite je i dalje koristiti nećete ništa postići i samo ćete tonuti dublje.
  • Ako primjetite da, iz nekog razloga, nećete na vrijeme biti u stanju platiti svoju mjesečnu ratu duga poduzmite nešto čim prije. Nazovite banku i objasnite im da vam treba malo vremena da otplatite ratu. Banka bi trebala imati razumijevanja za sitne probleme koji nekada iskrsnu i mogućnost odgode plaćanja rate. Ovako ćete izbjeći dodatne troškove kašnjenja, ali potrudite se da čim mognete otplatite svoju ratu duga.
  • Ako kreditnu karticu uobičavate koristiti samo za neke krupnije troškove i kupovine (godišnji odmori, kupovina namještaja i sl.) pokušajte umjesto kartice koristiti neki manji nenamjenski kredit ili posuditi od bliže rodbine (ovo naravno ne podrazumijeva da idete i moljakate roditelje da vam plate godišnji odmor). Krediti koje banka nudi uvijek imaju povoljniju kamatu od kreditnih kartica, a ako imate od koga posuditi onda ćete u potpunosti izbjeći plaćanje kamata što je odlična solucija.
  • Dobili ste povrat poreza? Dobili ste na lotu? Naslijedili novce? Dobili bonus na platu iz bilo kojeg razloga?
    Koji god razlog bio iznenadnog priliva novca, uložite te novce pametno i otplatite svoj dug kreditne kartice. Naravno ovaj način trošenja iznenadno zarađenog novca nije baš najuzbudljiviji niti najprivlačniji ali će vam se isplatiti na duge staze jer ćete biti bez kredita koji sa sobom povlači kamate.
  • Plaćajte češće nego je to predviđeno. Ako možete plaćajte rate kredita (ne samo onog kojeg imate na kartici nego i nekog drugog), češće nego je to uobičajeno. Što češće plaćate to će kamate i slični troškovi biti manji. Ako već ne možete sebi priuštiti češće plaćanje onda se nemojte libiti da plaćate barem malo više svaki put kada plaćate jer i to pomaže u otplati duga i smanjivanju kamata.
  • Napravite budžet ma kako vam to dosadno i uštogljeno zvučalo. Ne trebate biti stručnjak za to, jednostavno popišite svoja primanja i fiksne troškove i pokušajte od ostatka troškova ukinuti one koji su vam nepotrebni. Budite realni u ukidanju troškova – ako niste redovni u teretani ukinite troškove plaćanja mjesečne članarine jer bolje je da te novce utrošite na nešto korisnije kao što je otplata duga na kartici.

I za kraj jedan univerzalni finansijski savjet koji možete slijediti kada se riješite svih dugova, a i prije naravno. Riješite se čim prije svih kartica, makar one bile i debitne. Finansijski su stručnjaci dokazali da ljudi troše minimim 20% manje kada sve plaćaju u gotovini, a ne karticama. Kada u rukama imate “žive” novce, puno ćete se teže odlučiti da nešto platite i odreknete se svog novca, nego kada plaćate karticom i trošite novac koji zapravo ni ne vidite.